선한 청지기 바른곰돌이

내집마련은 누구에게나 중요한 과정이지만 정말로 신중해야 하는 일입니다. 무리하거나 잘못된 내집마련은 오히려 노후파산으로 이어질 수도 있습니다. 선데이마이니치 취재반의 저서 "탈, 노후빈곤" 중 한 사례를 정리해 보았습니다. 참고가 되시면 좋겠습니다.^^ 사례#1 - 도미타 마사루 씨 (72세) 도미타 마사루 씨는 연금을 받으며 택시 운전사로 일하고 있습니다. 그는 40대 무렵 작은 공장을 경영했지만 연쇄 도산으로 집을 잃었고 다른 장사를 하다가 50대부터 택시 기사가 되었습니다. 50대 중반에 빌린 돈을 모두 갚아서 빚도 없었고 자녀 둘도 장성한 상태였습니다. 그는 54세 나이에 이바라키 현에 있는 30평짜리 1층 집을 3,500만엔(한화 약 3억5천만원)에 구입했는데요, 당시 일본에서 유행했던 여유장기..

이번 편은 지난 시간에 이은 보충설명입니다. 제가 지금 운용하고 있는 포트폴리오(#1)와, 이 중 일부 종목을 교체한 포트폴리오(#2) 2가지를 비교해 본 것입니다. #1은 배당형, #2는 성장형이라고 할 수 있을 것 같아요. 아래는 세부 종목 리스트인데요, #1은 전반적으로 배당에 많이 집중하고 있습니다. SPY 외에도 SPYD, QYLD 등 고배당 주식형 ETF를 많이 넣었고요, 금 선물도 GLDI 라는 격월 배당 커버드콜을 담았어요. 제가 #1을 1년간 운용하면서 느낀 점은 첫째, 방어력은 우수하나 성장성은 낮다는 것입니다. 시장불안으로 채권가격이 오르는 시기에는 다소 오르는 편이지만, 반대로 채권가격이 떨어지는 경우 주식형 ETF의 상승이 미약해서 포트폴리오 전체적으로 정체되는 것 같다는 느낌이 ..

1. 포트폴리오 비주얼라이저(PORTFOLIO VISUALIZER, 이하 PV) 사용방법 이미 해외주식투자 중이시거나 관심 있으신 분들이라면 어떤 종목들을 담을지, 또 몇 %를 담을지 고민이 되실 텐데요, 이럴 때 딱인 도구입니다. PV는 무료로 로그인 없이 포트폴리오 백테스트를 해 볼 수 있는 유익한 사이트인데요, 이번 글에서는 제가 직접 PV로 제 포트폴리오를 분석해 보고 대안을 찾아가는 과정을 정리해 보았습니다. 아무쪼록 재미있게 봐 주시면 좋겠습니다. https://www.portfoliovisualizer.com/ Portfolio Visualizer Monte Carlo Simulation Run Monte Carlo simulations for the specified portfolio ba..

1929년 늦여름이었습니다. 존.F.케네디 대통령의 아버지이자 월스트리트의 유명한 투자자였던 조 케네디(Joe Kennedy)는 어느 날 구두를 닦으러 갔습니다. 그런데 구두닦이 소년이 그에게 주식투자에 대해 조언을 하는 것이었습니다. 이 말을 들은 케네디는 구두닦이 소년마저 주식에 손을 댈 정도면 모든 사람들이 너나 할 것 없이 뛰어들고 있는 상황이므로 주식시장의 상승이 끝자락에 와 있다고 판단했고, 갖고 있던 모든 주식을 처분했습니다. 곧이어 1929년 10월 미국 대공황(Black Thursday, Black Monday and Black Tuesday)이 터졌고 그는 대폭락을 모면할 수 있었습니다. 사실인지는 근거가 불명확한 일화이지만, 그 덕분에 많은 자산을 지킬 수 있었고 30년 뒤 아들이 대..

개인적으로 재테크 분야에 있어서 제게 가장 큰 영향을 미친 인물 중 한 명을 꼽으라면 세이노를 꼽고 싶습니다. (인터넷에 '세이노의 가르침'이라는 글이 많이 돌아다니고 있으니 한번쫌 꼭 일독해 보시기를 권합니다. 분량이 어마어마하게 많습니다.) 이번에 정리해 본 책은 세이노의 추천도서 중 하나인 이상건 님의 '돈 버는 사람은 분명 따로 있다' 입니다. 이 책은 2001년 발간된 책으로 이미 절판된 지 오래이나 다행히 중고책을 구할 수 있었습니다. 20년 가까이 지난 책입니다만 대부분 내용이 오늘날 적용하기에 조금도 부족함이 없다고 생각됩니다. 제 개인적으로 와닿았던 글귀만 정리했는데요, 이해를 돕기 위해 소제목은 제가 따로 달아 보았습니다. 이 책 역시 구하실 수만 있다면 일독을 권합니다. ■ 신용카드 ..

■ 들어가며 부자들은 어떻게 투자를 할까요? 왜 부자는 점점 더 부자가 되고, 가난한 사람은 점점 더 가난해지는 것일까요? 박경철 님은 그의 저서 『시골의사의 부자경제학』에서 금리지식이 부자를 만든다고 말합니다. 왜냐하면 이자율은 자본주의 시스템의 근간이며 한 사회의 경제 행위는 모두 이자율이 결정하기 때문입니다. 자본주의의 발달은 곧 이자율이라는 수단을 경제의 중심 축으로 활용해 왔고, 자산은 인류의 발전과 더불어 지속적으로 확대되고 증식되어 왔습니다. 그래서 부자는 '이자율을 기준으로 경제 현상을 바라보는 사람'이며, 부자가 아닌 사람은 '경제적 결정에서 이자율보다 더 중요한 고려사항이 있는 사람'이라고도 정의하고 있습니다. 이자율은 자본주의 사회에서 자산가치를 늘리려는 인간의 행동양식을 결정하는 유..

1. KODEX 미국S&P고배당커버드콜(합성 H)이란? ■ 특징S&P 500 고배당 지수 + 콜옵션 매도전략 : 콜옵션 프리미엄으로 분기별 현금 지급 (기업의 배당금을 주는 것은 아님)안정성 : 낮은 변동성으로 덜 빠지고 덜 오르는 중수익 상품 (하락장에서도 안전)지수가 횡보하거나 완만하게 상승할 때 가장 유리 ■ 어떤 사람에게 적합한가?소액으로 꾸준히 적립투자를 하고자 하는 사람 : 주당 1만원 이내의 부담없는 가격단기적인 시세차익보다는 분기별 배당수익을 통해 꾸준한 cash flow를 얻고자 하는 사람하락장에서도 안정적인 수익을 얻고자 하는 사람 ■ 장점지수 대비 낮은 변동성 (안정성)꾸준한 cash flow : 연 4회(3,6,9,12월) 분기별 배당지급으로 세후 연5~6% 기본수익 보장저렴한 보수..